Prêt sur salaire ou à versements : quelles différences?

Un prêt sur salaire et un prêt remboursé par versements peuvent tous deux répondre à une recherche de financement rapide, mais leurs calendriers ne sont pas interchangeables. Avant de comparer une publicité à une autre, regardez quand le capital doit être remboursé et combien le crédit coûtera au total.

La vitesse annoncée pour traiter une demande ne suffit pas à définir le produit. Les montants, les paiements et les règles à consulter se trouvent dans les conditions de l’offre.

Le prêt sur salaire concentre le remboursement

L’ACFC décrit les prêts sur salaire comme des emprunts de courte durée à frais élevés, dont une partie ou la totalité doit être remboursée à la prochaine paie. Cette concentration peut laisser peu d’argent pour les dépenses qui suivent le dépôt.

Pour mesurer cet effet, prenez votre prochaine paie nette et retirez d’abord le remboursement proposé. Regardez ensuite ce qui reste pour le logement, l’alimentation, le transport et les autres prélèvements. Le fait que le paiement tombe le jour de la paie ne démontre pas que vous pourrez l’assumer.

Des versements répartis exigent une vue d’ensemble

Un prêt à versements étale le remboursement selon un calendrier convenu. Cela change le montant à payer à chaque date, mais ne garantit pas un coût total inférieur. Il faut examiner tous les paiements jusqu’à la fin, y compris les frais applicables.

Comparez aussi les périodes où vos dépenses augmentent. Un calendrier qui semble confortable au départ peut devenir difficile pendant un mois déjà chargé. La bonne comparaison porte sur le total payé et sur les sommes à conserver pour vivre entre les versements.

Au Québec, ne pas reprendre le plafond d’autres provinces

L’ACFC présente un plafond de 14 $ par tranche de 100 $ empruntés dans les provinces visées par le régime des prêts sur salaire. Le Québec n’est pas couvert par ce plafond provincial. Ce chiffre ne permet donc pas de calculer le coût autorisé d’une offre québécoise.

Pour un contrat au Québec, consultez les conseils de l’Office de la protection du consommateur sur le crédit à coût élevé et les règles correspondant au contrat concerné. Une publicité destinée à une autre province n’établit ni les conditions de NovaCash ni les droits applicables à votre situation.

Comparer les offres avec les mêmes questions

• Combien recevrez-vous réellement?
• Quel sera le total des remboursements, frais compris?
• Quelle somme sera exigée à chaque date?
• Quelles conditions s’appliquent au remboursement anticipé?
• Que prévoit le contrat si un paiement est manqué?

Évitez de comparer un simple montant de frais à un taux annuel sans tenir compte de la durée et des paiements. Demandez plutôt les chiffres complets pour la somme que vous souhaitez emprunter. Si un élément manque, faites-le préciser avant de prendre une décision.

Lire le calendrier réel de NovaCash

NovaCash présente un prêt rapide de 300 $ à 2 000 $ CA, avec des versements hebdomadaires, aux deux semaines ou mensuels. Le remboursement suit l’échéancier de l’offre acceptée. Il ne faut pas considérer que tout le prêt est dû à la prochaine paie.

Les critères d’admissibilité NovaCash s’appliquent indépendamment des pratiques d’un autre prêteur. Avant un nouvel emprunt, examinez également un délai de paiement auprès du fournisseur ou une autre solution accessible. Si vous empruntez déjà pour rembourser une dette, le guide sur les prêts sur salaire et les difficultés de budget propose les prochaines démarches à envisager.