Crédit imparfait : comment une demande de prêt est évaluée

Un ancien retard, un solde élevé ou un dossier de crédit peu étoffé peut rendre une demande de financement préoccupante. Pour comprendre vos options, il faut distinguer l’historique de crédit, les critères du prêteur et la capacité actuelle de rembourser.

NovaCash indique dans sa FAQ ne pas faire d’enquête de crédit pour ce parcours. La demande reste toutefois évaluée à partir des renseignements fournis et de la vérification bancaire. Une personne en processus de faillite est exclue, même si le bureau de crédit n’est pas consulté.

Comprendre ce que contient le dossier de crédit

Le guide de l’ACFC sur les dossiers et les cotes de crédit explique leur fonctionnement et les démarches pour consulter ses renseignements. Si vous avez un doute sur une information, examiner votre dossier permet de distinguer une difficulté réelle d’une erreur à faire corriger.

Ce travail peut vous aider à comprendre votre situation générale. Il ne remplace pas la lecture des critères du prêteur auquel vous pensez faire une demande. Les méthodes d’évaluation ne sont pas identiques d’un établissement à l’autre.

Ce que NovaCash évalue

Le parcours NovaCash utilise l’IBV avec Flinks. Avec votre consentement, le prêteur consulte les mouvements de compte nécessaires à l’étude. Cette étape sert à examiner les renseignements financiers; elle ne constitue pas une promesse de décision favorable.

Les critères publiés exigent d’avoir au moins 18 ans, d’être citoyen canadien, de gagner 1 200 $ ou plus par mois en dépôt direct, d’occuper un emploi depuis plus de trois mois, de ne pas être en processus de faillite et de pouvoir rembourser.

Le travail autonome est exclu, de même que les revenus provenant de l’aide sociale, des crédits d’impôt pour enfants, des prêts étudiants et d’un régime d’épargne-retraite. Pour une source de revenu ambiguë, communiquez au 877 431-4134. La présence d’un libellé dans le formulaire ne confirme pas l’admissibilité.

Examiner le budget actuel

Avant une demande, faites le point sur les paiements que vous assumez déjà. Une amélioration récente du revenu peut être encourageante, mais il faut aussi tenir compte des factures en retard, des prélèvements à venir et des dépenses essentielles.

• Notez les soldes et les versements des dettes existantes.
• Inscrivez les dates de revenu et les dépenses incontournables.
• Réservez une somme pour les dépenses irrégulières prévisibles.
• Vérifiez la place réelle pour un nouveau versement.

Si le nouveau paiement exige de reporter constamment une autre facture, cherchez d’abord comment stabiliser l’ensemble. L’urgence de trouver un prêteur ne doit pas faire disparaître cette vérification.

Ne pas emprunter uniquement pour améliorer sa cote

Pour que les remboursements puissent contribuer à un dossier de crédit, le prêteur doit les déclarer au bureau concerné. Demandez à NovaCash ce qui s’applique à son produit, plutôt que d’emprunter en présumant une amélioration de votre cote.

Basez plutôt la décision sur le besoin à financer, le coût complet et votre capacité de remboursement. NovaCash affiche des montants de 300 $ à 2 000 $ CA; emprunter davantage augmente la somme à rembourser, sans rendre votre situation plus solide.

Avant d’accepter une proposition

Si une offre est présentée, lisez son taux, ses frais et son échéancier. Comparez les versements au budget préparé. Pour un statut de faillite qui demande une clarification ou une question sur le dossier, contactez NovaCash sans présumer d’une exception.

Consultez les critères d’admissibilité complets et le guide pour examiner une offre de crédit avant de prendre votre décision.