Prêt personnel au Québec : comment comparer les offres

Pour comparer des prêts personnels au Québec, commencez par trois chiffres : le montant dont vous avez besoin, le coût total de l’emprunt et les versements à prévoir. Une réponse rapide ou un petit paiement ne suffit pas à déterminer si une offre convient à votre budget.

Selon l’explication des prêts personnels de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, un prêt personnel permet d’emprunter un montant fixe, puis de rembourser le capital, les intérêts et les frais applicables par versements. Les conditions varient selon le prêteur. NovaCash présente pour sa part un prêt rapide en ligne de 300 $ à 2 000 $ CA. Les caractéristiques d’un prêt bancaire ne doivent donc pas être attribuées automatiquement à son offre.

Déterminer le montant réellement nécessaire

Notez la dépense, sa date limite et l’argent que vous pouvez y consacrer sans toucher aux sommes réservées aux besoins essentiels. La différence donne un point de départ pour votre comparaison. Si vous avez une estimation plutôt qu’une facture, demandez ce qu’elle comprend avant de choisir un montant.

Vérifiez aussi si la dépense peut être réduite, répartie ou reportée. Une entente avec le fournisseur peut changer le besoin de financement. Demandez ses conditions par écrit : un report assorti de frais n’est pas équivalent à un délai sans frais.

Comparer le coût et le calendrier ensemble

Placez les offres côte à côte en utilisant le même montant emprunté. Relevez les éléments suivants :

• Le montant qui sera effectivement versé.
• Le taux, les frais applicables et le coût total de l’emprunt.
• Le montant, le nombre et les dates des versements.
• Les conditions de remboursement anticipé.
• Ce que le contrat prévoit en cas de paiement manqué.

Un versement moins élevé peut s’accompagner d’une durée plus longue et d’un coût total supérieur. Si deux offres ont des calendriers différents, regardez combien vous aurez payé à la fin de chacune, pas seulement ce qui sortira du compte le premier mois.

Tester les versements dans votre budget

Inscrivez chaque paiement prévu avec le loyer, l’épicerie, le transport, les médicaments et les autres dettes. Utilisez le revenu net réellement disponible. Pour un horaire variable, évitez de baser votre décision sur le mois où vous avez travaillé le plus d’heures.

Vérifiez aussi ce qui arriverait si une dépense courante augmentait. Si vous devez déjà emprunter de nouveau pour payer un versement, le financement envisagé laisse le problème entier. Les conseils de l’Office de la protection du consommateur avant d’emprunter offrent un complément utile à cette lecture du budget.

Situer l’offre NovaCash

Avant de considérer une demande, consultez les critères d’admissibilité et les revenus exclus. Le minimum publié de 1 200 $ par mois en dépôt direct s’ajoute notamment aux exigences d’emploi, de citoyenneté, d’âge et de capacité de remboursement. Il ne suffit pas à lui seul.

Pour NovaCash comme pour les autres offres comparées, prenez votre décision à partir des conditions présentées avant l’acceptation. L’échéancier de l’offre détermine les paiements : il ne faut pas supposer que tout le solde est dû à la prochaine paie. Si vous avez déjà une proposition en main, le guide pour évaluer une offre adaptée à votre situation vous aide à examiner ce qui compte avant de signer.