Quel crédit choisir pour les dépenses du ménage?

Une facture imprévue, plusieurs soldes à rembourser et une dépense planifiée ne posent pas la même question de financement. Pour les dépenses du ménage, commencez par comprendre comment chaque forme de crédit se rembourse. L’expression « crédit personnalisé » ne vous dit pas, à elle seule, ce que vous devrez payer.

Cette comparaison porte sur les finances personnelles. Elle aide à choisir le type de contrat à examiner, avant de passer à l’évaluation d’une offre précise.

Un prêt pour un montant défini

Le guide de l’ACFC sur les prêts personnels décrit un montant fixe remboursé par versements. Pour comparer ce type de prêt, il vous faut le coût total et l’échéancier complet. Une somme connue et des paiements prévus peuvent faciliter l’organisation du budget, à condition que ces paiements soient soutenables.

Ne choisissez pas un montant uniquement parce qu’il est offert. Revenez à la facture ou au besoin à financer. Si vous comparez plusieurs prêteurs, demandez des propositions pour un montant comparable afin de voir ce qui explique les différences de coût.

Une marge pour des retraits selon le besoin

Une marge de crédit permet d’utiliser des fonds jusqu’à une limite accordée. Les intérêts portent sur la somme empruntée, et le taux est habituellement variable. Cette souplesse demande de suivre le solde et de prévoir son remboursement.

Un faible paiement minimum n’indique pas nécessairement que la dette diminue rapidement. Si vous envisagez une marge, demandez quelle part du paiement réduit le capital et comment une hausse de taux toucherait votre budget. Fixez-vous un montant de remboursement fondé sur vos moyens, plutôt que de vous fier uniquement au minimum exigé.

Une carte déjà disponible

Si vous avez une carte de crédit, consultez ses conditions avant de l’inclure dans la comparaison. Un achat et une avance de fonds peuvent être traités différemment. Vérifiez le taux applicable à l’opération, les frais et la façon dont les intérêts sont calculés.

La limite disponible ne représente pas un revenu supplémentaire. Ajoutez le nouveau remboursement aux soldes déjà présents sur la carte. Si vous ne connaissez pas la date à laquelle vous pourriez rembourser l’ensemble, le montant du premier paiement donne une image incomplète du coût.

Comparer avec le budget du ménage

Pour chaque option, répondez aux mêmes questions :

• Quel montant sera disponible pour payer la dépense?
• Combien coûtera le financement au total selon votre plan de remboursement?
• Quels paiements tomberont pendant les périodes déjà chargées?
• Le taux ou le montant des paiements peut-il changer?
• Que prévoit le contrat si vous remboursez plus tôt ou manquez un paiement?

Si la dépense peut attendre, demandez aussi les conditions d’un paiement direct au fournisseur. Une option sans nouvel emprunt mérite sa place dans la comparaison. Lorsque le manque revient chaque mois, examinez le budget complet avant d’ajouter une autre dette.

Où se situe NovaCash?

NovaCash présente un prêt rapide en ligne de 300 $ à 2 000 $ CA. Il ne faut pas lui attribuer le fonctionnement d’une marge bancaire ou d’une carte. Les versements à prévoir sont ceux de l’offre présentée avant votre acceptation.

Consultez les critères et exclusions de NovaCash avant d’envisager une demande. Si votre situation correspond aux critères, comparez encore le coût et les dates avec les autres options accessibles. L’admissibilité et le choix du financement sont deux décisions à examiner séparément.